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Juan Llanos

Innovative compliance, operations and technology executive leveraging emerging technologies, management and leadership best practices (and, above all, common sense!) to empower businesses and compliance professionals for success.
Juan Llanos ha escrito 27 entradas para El blog de Juan Llanos

El precedente criminal que puede frenar a Bitcoin

[Tiempo de lectura: 12 minutos]

En julio de 2008, tras largos meses de lidiar con el ministerio público de EEUU, los altos gerentes y directores de E-Gold, Ltd. se declararon culpables de los siguientes cargos:

  • Conspiración para blanquear instrumentos monetarios (federal)
  • Conspiración para cometer un delito contra los Estados Unidos (federal)
  • Operación de un negocio de transferencia de dinero sin licencia (federal)
  • Transferencia de dinero sin licencia (Distrito de Columbia)

¿Qué tiene que ver E-Gold con Bitcoin?

Bueno, tan pronto describa qué era y qué hacía E-Gold verás que la similitud con Bitcoin y sus cripto-hermanos es realmente sorprendente.  Lo voy a hacer citando el documento judicial en el que se comunica la acusación, subrayando las partes que me parecen más relevantes para Bitcoin y agregando algunos comentarios entre corchetes: Sigue leyendo

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Confirmado: empresas de Bitcoin extranjeras deberán obtener una licencia en Texas

[Tiempo de lectura: 4 minutos]

A partir del 1º de mayo, el estado de Texas pasó a ser el segundo estado de la Unión Americana (EEUU) en exigir explícitamente a transmisores de dinero localizados en el extranjero (incluidos los administradores o cambiadores de Bitcoin) que deben obtener una licencia de transmisor de dinero si sus clientes son residentes de Texas.  El estado de Nueva York ya había tomado esta postura en marzo de 2011.

Con claridad meridiana la nueva norma del Departamento de Bancos de Texas (publicada en inglés aquí) establece que:

“ […] es posición del Departamento que todo transmisor de dinero que permite a consumidores de Texas iniciar transacciones a través de su sitio web está sujeto a los requisitos de licenciamiento de la Ley de Servicios Monetarios, cualesquiera fuese la ubicación física de la empresa transmisora”.

Igualmente claro había sido el Departamento de Bancos de Nueva York en 2011 al dictaminar que: Sigue leyendo

Performance+Cumplimiento: El gran desafío empresarial de hoy

[Tiempo de lectura: 7 minutos]

A medida que avanza el siglo XXI, una creciente cantidad de expectativas por parte de múltiples actores institucionales desafían a las organizaciones a rendir comercialmente aumentando su valor societario y, al mismo tiempo, a hacer frente a estándares normativos y legales cada vez más altos.

En los años ochenta, las empresas se dieron cuenta de la importancia estratégica de los recursos humanos y se produjo una revolución en el mundo del management.  A fines de los noventa, la tecnología y la conectividad dispararon el fenómeno hoy conocido como la globalización.  Cada una de estas olas trajo consigo grandes oportunidades de desarrollo y crecimiento económico.  Sin embargo, el 11 de septiembre y las debacles éticas corporativas de los primeros años del nuevo milenio revelaron, una vez más, que los cambios rápidos dejan brechas que son difíciles de cerrar.

No hay dudas de que las innovaciones tecnológicas han contribuido a la simplificación de los procesos operativos y a bajar los costos.  Por otra parte, no obstante a ello, todavía hay muchas áreas donde queda Sigue leyendo

¿Son las leyes de Estados Unidos la principal amenaza contra Bitcoin?

[Tiempo de lectura: 12 minutos]

El 4 de marzo pasado di una charla que llevaba el mismo título que este artículo en el New York City Bitcoin Meetup, un grupo de interés de Nueva York al que pertenecen emprendedores y “techies”.  La invitación a la charla decía así:

Si eres participante (usuario, emprendedor) del ecosistema de Bitcoin, tal vez sepas que existe un sinnúmero de leyes y normas a nivel federal, de los estados e incluso internacional que es muy probable que debas cumplir.  ¿Por qué?  Porque Bitcoin es técnicamente un “sistema de transferencia de valor” y este tipo de sistemas está sujeto a muchos controles que tienen por objeto proteger los derechos del consumidor y disuadir los delitos financieros, incluida la financiación del terrorismo.  Ven y participa de una dinámica charla sobre los posibles obstáculos al crecimiento del ecosistema de Bitcoin.

El título, que reconozco que es un poco exagerado, atrajo a un par de docenas de emprendedores y Sigue leyendo

Viaje a la “mitad del mundo”

[Tiempo de lectura: 4 minutos]

Del 2 al 6 abril, tuve el privilegio de participar como orador en el Primer Congreso Internacional en Riesgos y  Prevención del Lavado de Activos celebrado en Quito, Ecuador. 

Fue un viaje inolvidable por varias razones: el cariño y la hospitalidad de los anfitriones, la increíble belleza colonial de la ciudad, la excelente organización y el altísimo nivel profesional de los oradores y participantes.

Como me sucede siempre que viajo a Sudamérica, encontré también en esta oportunidad, en primer lugar, un gran nivel de conciencia y comprensión de la realidad y de los desafíos existentes.  En segundo lugar, la acostumbrada pasión y deseo irrefrenable del latino de hacer lo correcto y construir un mundo mejor para nuestra progenie.  Y por último, lamentablemente, los mismos obstáculos infraestructurales que nos impiden embarcarnos en la aventura del accionar ético hacia el logro de la excelencia: la falta de apoyo moral y material de los líderes políticos e institucionales, que no es más que un reflejo de su egoísmo, ceguedad y olvido de su responsabilidad de contribuir al bien común.  La buena noticia es que estamos a dos tercios de Sigue leyendo

Digámosle no al sinsentido

[Tiempo de lectura: 7 minutos]

Ya pasaron diez años desde que la promulgación de la Ley USA PATRIOT puso en evidencia a las instituciones financieras y sus programas de cumplimiento de prevención del blanqueo de capitales y del terrorismo, cumplimiento con la Ley de Secreto Bancario y otras obligaciones de cumplimiento.

Durante este tiempo mucho se ha escrito acerca de las normas y reglamentos que aplican o no a uno u otro tipo de organización, las amenazas reales o percibidas del incumplimiento y las docenas de casos en que instituciones financieras han incumplido con las normas y sufrido las consecuencias.  En el caso de los negocios de servicios monetarios (NSMs), también se ha escrito bastante sobre las dificultades que han tenido y continúan teniendo en la obtención y mantenimiento de cuentas bancarias.  Sin embargo, los oficiales de cumplimiento han escrito poco acerca de cómo se ve el mundo desde dentro de sus organizaciones.  Lo cual podríamos decir que es comprensible, dado que puede considerarse inapropiado o, quien sienta temor por posibles consecuencias adversas que pudiera sufrir, incluso simplemente tonto. Sigue leyendo

¿Diez años de futilidad?

[Tiempo de lectura: 2 minutos]

El lunes 4 de febrero de 2002, exactamente 10 años atrás, fue mi primer día de trabajo como Oficial de Cumplimiento de Remesas Quisqueyana, Inc., una remesadora con oficinas centrales en New York.  Como todas las otras instituciones financieras no bancarias de Estados Unidos, a partir del 1 de enero de ese año, Quisqueyana debió acogerse a una serie de nuevas regulaciones promulgadas tras los trágicos eventos del 11 de septiembre de 2011.

Después de diez años en las trincheras, lo que me parece una repetable cantidad de experiencia acumulada, me siento suficientemente calificado como para empezar este blog en el que prometo relatar mis experiencias dentro y fuera de las trincheras, opinar sobre los actos y omisiones de los distintos participantes de la industria y ofrecer a quien quiera recibirlos, consejos sobre estrategia, tácticas, herramientas, técnicas, metodologías y secretos para lograr el éxito en el ámbito del cumplimiento legal y la gestión del riesgo. Sigue leyendo

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